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提高风险防范意识 自觉抵制非法集资
永济市政府网        http://www.yongji.gov.cn    2016-07-11       信息来源:永济市处置非法集资领导组办公室
 

  

    一、什么是非法集资?
    非法集资是指法人、其他组织或个人违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。
    二、非法集资有哪些基本特征?
    非法集资主要有以下四个特征:
    (一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;
    (二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;
    (三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;
    (四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
    三、非法集资的常见手段有哪些?
    (1)承诺高额回报。
    不法分子为吸引群众上当受骗,往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话,通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资者在集资初期,往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与者遭受经济损失。
    (2)编造虚假项目。
    不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号,经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容,以订立合同为幌子,编造虚假项目,承诺高额固定收益,骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义,故意混淆投资理财概念,利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众,承诺稳定高额回报,欺骗社会公众投资。
    (3)以虚假宣传造势。
    不法分子为了骗取社会公众信任,在宣传上往往一掷千金,采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,加大宣传力度,制造虚假声势,骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用国外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具,传播虚假信息,骗取社会公众投资。一旦被查,便以下线不按规则操作等为名,迅速关闭网站,携款潜逃。
    (4)利用亲情诱骗。
    不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系,用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销人员,在传销组织的精神洗脑或人身强制下,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。
    四、非法集资活动有哪些常见种类和形式?
    非法集资活动涉及内容广,表现形式多样。从目前案发情况看,主要包括债权、股权、商品营销、生产经营四大类,主要表现形式有以下几种:
    1.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资;
    2.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资;
    3.通过认领股份、入股分红进行非法集资;
    4.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资;
    5.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资;
    6.利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资;
    7.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资;
    8.对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资;
    9.以签订商品经销合同等形式进行非法集资;
    10.利用传销或秘密串联的形式非法集资;
    11.利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资;
    12.利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。
    五、非法集资与民间借贷有什么区别?
    所谓民间借贷,是指公民之间、公民与单位之间、单位与单位之间的民事借贷行为。只要双方自愿,借贷利率不超过人民银行规定同期贷款利率的4倍,就是属于合法的民间借贷,并受法律保护。
    简单的说:非法集资是指单位或者个人未经国家有关部门批准,公开向社会不特定人员非法吸收资金的行为;而民间借贷则是未向社会公开宣传,只是在向亲朋或者单位内部之间等特定人员范围内发生相互借贷资金的行为。
    六、什么是非法吸收公众存款?
    非法吸收公众存款,是非法集资行为的表现之一,是指单位或者个人违反国家法律法规规定未经金融监管部门批准,向社会不特定对象吸收资金,出具凭证,承诺在一定期限内还本付息的活动,或者不以吸收公众存款的名义,向社会不特定对象吸收资金,但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。
    七、非法吸收公众存款罪的立案标准是什么?
    非法吸收公众存款行为不仅干扰了社会资金的合理流向,影响了国家宏观调控目标的实现,而且侵犯了金融管理秩序,必须予以追究。
    非法吸收或者变相吸收公众存款,具有下列情形之一的,应当依法追究刑事责任:
    1.从存款数额上来看,个人非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在20万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在100万元以上的;
    2.从涉及人数上来看,个人非法吸收或者变相吸收公众存款30人以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款150人以上的;
    3.从经济损失上来看,个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额50万元以上的。
    八、什么是非法集资诈骗?
    非法集资诈骗,是非法集资行为的另一种表现,是指单位或者个人以非法占有为目的。未按照法定程序经有关部门批准,通过发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债券凭证的方式,违规向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或者给予回报的行为。
    行为人是否具有非法占有的目的,是集资诈骗区别于其它非法集资行为的主要因素。
    九、非法集资诈骗罪的立案标准是什么?
    集资诈骗行为既侵犯了公私财产的所有权,又侵害了金融管理秩序,又是当前重点打击的一种非法集资类犯罪活动。
    以非法占有为目的,使用诈骗方法向社会公众吸收资金,具备以下条件之一的,应当依法追究刑事责任:
    (1)个人进行集资诈骗,数额在10万元以上的;
    (2)单位进行集资诈骗,数额在50万元以上的。
    十、非法集资的社会危害
    一是非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,严重者甚至倾家荡产、血本无归。二是非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。三是非法集资容易引发社会不稳定,严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多,资金兑付比例低,处置难度大,容易引发大量社会治安问题严重影响社会稳定。
    十一、参与非法集资形成的风险及损失承担
    根据我国法律法规:因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,而所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后,有剩余非法财物的,予以没收,就地上缴中央金库。经人民法院执行,集资者仍不能清退集资款的,应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中,地方政府只负责组织协调工作。这意味着一旦社会公众参与非法集资,参与者利益不受法律保护。
    十二、个人如何避免卷入非法集资活动?
    为保护广大人民群众的利益,国家在加强对社会集资管理的同时,加大了打击非法集资活动的力度,希望广大公众增强自我保护意识,不要轻信高额回报。参与社会集资活动时,应该审查集资主体的资格和行为是否合法,提高识别非法集资的能力,远离非法集资活动。
    十三、社会公众如何识别和防范非法集资活动?
    1、要认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”,对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析,避免上当受骗。
    2、要正确认识非法集资活动,主要看主体资格是否合法以及其从事的集资活动是否获得相关的批准;是否向社会不特定对象募集资金;是否承诺回报,非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点;是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。
    3、要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此,一定要增强理性投资意识,依法保护自身权益。
    4、要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金以及相关利益不受法律保护。因此,当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时,一定要认真识别、谨慎投资。
    十四、从事非法集资活动会受到怎样的法律处罚?
    根据国家《商业银行法》、《保险法》、《证券法》、《证券投资基金法》、《银行业监督管理法》和《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律、行政法规的规定,对从事非法集资活动的,除由中国人民银行没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外,对构成犯罪的,还要由司法机关追究其刑事责任。
    《刑法》第一百七十六条对【非法吸收公众存款罪】规定,非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。
    单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。
    《刑法》第一百九十二条对【集资诈骗罪】规定,以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金:数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

 

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